百年人壽保險股份有限公司-創新百年 關愛永恒

                                                  百年人壽全國統一客服專線 95542

                                                  年輕群體特別策劃丨中小學生保險知識小課堂(三):保險的起源

                                                  2022-07-22

                                                   

                                                  “奮進新征程 保險守護穩穩的幸福”,百年人壽積極開展金融知識宣教工作,聚焦“一老一少”群體,開展中小學生保險知識課堂專項宣傳策劃,通過“以案說險”情景引入的方式,讓學生群體正確的認識了解保險知識,不斷推動金融知識普及教育,幫助中小學生群體打開金融保險知識的打門,養成誠信、守法的理念和行為習慣,為孩子們未來健康成長打下堅實基礎。

                                                   

                                                  情景引入-貨船遇險了

                                                  一艘滿載糧食、絲綢、藥品的商務貨船航行在浩瀚的太平洋上,航行途中,遇到了冰山,需要卸載部分貨物,以保證船舶安全行駛,被卸載的貨物意味著商家就要遭受損失,誰也不愿意卸載自己的貨物,為此爭執不下……

                                                   

                                                  知識鏈接

                                                  1.保險的起源

                                                  近代保險思想發源于經濟貿易往來頻繁的地中海沿岸諸文明古國。保險原始形態的產生,可以追溯到4500多年前的古埃及。在古埃及,橫越沙漠的猶太商隊對丟失駱駝的損失,通常采用互助共濟的方式進行補償。

                                                   

                                                  大約在3000年前,古巴比倫的《漢謨拉比法典》規定,沙漠商隊在運輸貨物途中,如果馬匹死亡、貨物被劫或發生其他損失,經當事人宣誓并證實當事人無縱容或過失行為后,可免除其個人的責任,由商隊全體給予補償。

                                                   

                                                  在各類保險中,海上保險起源最早。正是海上保險的發展帶動了整個保險業的繁榮與發展。人類歷史的發展一直與海洋密不可分。海上貿易的獲利與風險是共存的,在長期的航海實踐中逐漸形成了由多數人分攤海上不測事故所致損失的方式--共同海損分攤制度。公元前916年,《羅地安海商法》規定:“為了全體利益,減輕船只載重而拋棄船上貨物,其損失由全體受益方來分攤。”《羅馬法典》中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下才能進行損失分攤。這一規定一直沿襲下來,被稱為“共同海損”的基本原則?,F在,海上保險早已成為保險業的一項獨特業務,它通常由各國的海商法加以規范。

                                                   

                                                  正是在海上保險互助模式的指引下,保險業務范圍逐漸由海上擴展到陸地?,F代意義上的陸上財產保險模式起源于一場火災。166692日,英國倫敦發生了一場大火,連續燒了四天四夜,大火燒掉了全城85%以上的房屋,無家可歸者達20余萬人,估計損失達1000萬英鎊??吹絺惗厥袃纫黄鄳K的景象,牙科醫生尼古拉·巴蓬創立了世界上第一家火災保險商行,開創了現代火災保險業務經營模式。

                                                   

                                                  人壽保險的出現晚于財產保險。1693年,英國著名的天文學家、哈雷彗星的發現者埃德蒙·哈雷以西里西亞勃來斯洛市的市民死亡統計為基礎,編制了第一張生命表,提供了壽險計算的依據。這在人壽保險史上具有劃時代的意義。有一種說法認為,人壽保險是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。實際上,這些制度并非直接引致人壽保險的產生,而是一種間接影響?;鶢柼刂贫仁怯陕殬I相同者基于相互扶助的精神組成團體的制度,13世紀、14世紀,乃至16世紀在歐洲盛行。15世紀后半期,意大利北部及中部城市出現了一種慈善形式的金融機構,其目的是對抗當時猶太人的高利貸,對一般工人、商人和貧民提供低利率貸款,這就是公典制度。年金的買賣在中世紀已開始實行,16世紀、17世紀在英國尤其是荷蘭最為盛行。1689年,法國實行一種特殊的年金制度,即所謂的聯合養老制。該制度后來被人們稱為《佟蒂法》。該制度雖然與人壽保險不同,但資本和人壽保險可互相結合的觀念,以及利息計算與壽命等問題,對人壽保險思想的發展和人身保險技術的提高有著深遠的影響。

                                                   

                                                  意外事故和自然災害始終是客觀存在的。隨著生產力的發展,生產視模日益擴大,危險因素也不斷增多,如果只是依靠自身的力量是難以承受和解決的。因此,有組織的互助經濟補償就顯得十分必要和重要,保險也就由此應運而生。隨著社會經濟的發展和人類生活方式的改變,傳統的海上保險、火災保險和人壽保險已難以適應新的需要,因此必須增加一些新的內容。例如:在海上保險方面,擴充了各種內地水陸運輸保險;在火災保險方面,爆炸、雷擊導致房屋倒塌時所造成的財產損失,房屋租賃雙方當事人因火災所遭受的損失及防止損失費用的分攤等,均可包括在火災保險的范圍以內。此外,財產保險方面還出現了諸如汽車保險、航空保險、責任保險、保證保險等新險種;人壽保險方面,在保險條款向有利于被保險人方向發展的同時,出現了許多新險種,如混合保險、簡易人身保險、投資型保險、團體人身保險等。

                                                   

                                                  2.保險的特點:互助性、科學性

                                                  互助性:保險具有人人為我,我為人人"的互助特性。在一定條件下,保險是由群體分擔了個體的風險,從而形成了一種經濟互助關系。

                                                   

                                                  科學性:保險以概率論等學科的理論和方法為基礎,具有科學性。如保險價格的制定,保險公司資金的安排,都要以科學的計算作為依據。

                                                   

                                                  3. 保險的功能:經濟補償功能、資金融通功能、社會管理功能

                                                  經濟補償功能:保險進行經濟補償可以分散風險,為人們提供保障。經濟補償是保險的基本功能,是保險業區別于其他行業的最根本的特征。

                                                   

                                                  資金融通功能:現代保險機構通過匯聚社會資金,既能為經濟發展提供資金來源,又是資本市場的機構投資者。在經濟補償功能的基礎上,保險又具備了資金融通的功能。

                                                  社會管理功能:保險通過發揮經濟補償功能,可以為社會經濟發展和人們生活提供強有力的經濟保障,有效減少社會發展中的不安定因素,促進經濟社會的協調和社會各領域的正常運轉、有序發展。

                                                  ——文章來源:大連市保險學會

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